一个真实的故事，智能合约将迎来爆发式增长

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笔者，来自成都金融圈，匿名，本文不是虚构，而是刚刚在成都东大街亲身经历的真实骗局，为保护相关方，文中人物姓名均为化名。据调查，本案不是个案，受骗者人数和金额无法统计，且经常换马甲继续行骗，在民间催收公司的压力下，受害者挽回部分损失，骗子公司老板终于曝光整个骗局流程。


前 言


笔者，目前在成都做民间借贷和债务清收，最开始主营业务就是民间借贷和大额业务的贷款居间，俗称“串串”，这两年确实因为经济形势大幅度下滑，走上了债务清收（俗称“收账”）的不归路。通过两年时间的经营，摸索了一套相对比较实用的方法，入围了几家稳定的金融机构，逐渐进入这个灰色圈子，在这期间也结交了一批能“打硬仗”的组织，成都话就叫“兄弟伙”。平时接触到一些不能通过正常手段处理的业务都交给“兄弟伙”处理，“兄弟伙”虽然收费高些，但是事情要简单很多。


引 子

上周五下午，手上所有的事情忙完准备去健身房的时候，接到一个收账业务，一个广西人在成都东大街被骗了，需要紧急处理。


初步了解

广西客户很快来到我们公司，2个40岁左右的中年男子，一高一矮，一胖一瘦，都戴黑框眼镜，手提LV公文包，异常斯文。简单寒暄一下（顺便吐槽一下广西同胞的普通话，比四川人说起还要吓人，连听带猜，必须自带超强纠错），介入正题，客户是一个小的房开商，在广西一个县级市开发了一个30亩左右的小楼盘，经朋友介绍，有渠道可以通过私人渠道融资，而且融资成本年化15左右，当然这个地方就是四川著名的东大街；客户也前期了解了一下，确定没有前期费用，所以就专门到成都这边来，亲自了解一下情况。到了成都，客户就立即开始与资方对接洽谈，对方了解他们在广西的项目情况，抵押物情况，还款来源等，最后，几近周折出具了审批决议，额度5000万，年化成本16，抵押在建工程，三年期限，期间不归本，融资服务费3%。当然资方也提出了很多风控措施，流程也比较繁杂，但是融资费率综合算下来肯定是能接受的，所以基本也就同意开始按照相关条款走流程。

再来说一下成都这家“资方”的情况，公司注册资本一个亿，大气的招牌门头，漂亮的前台小妹，上千平米的办公室；客户经理“小王”带客户参观了一下公司，据介绍有大概30多位同事一起上班，各位同事都在忙手上的事情，基本都身着正装，胸挂工牌。广西朋友初次到这家“资方”是被“引见”到公司总经理“张总”处，总经理非常的忙，给广西朋友讲了一下公司情况，资金实力，也是为某些神秘人士理财，特别是背景比较复杂政府高层人士，所经手的项目5000万都是最小的。然后先将客户安顿到酒店住下，并告诉广西朋友，风控去调查项目了要等风控回来才能具体落实手续，在双方谈话的过程中，财务人员过来找“张总”签字，说今天要给一个客户放款6000万，在广西客户到张总办公室经过业务部时，客户特意观察了项目经理桌上摆放的资料，基本都是大中型房地产开发商融资资料，许多细节都在向我们的广西客户暗示，这家“资方”是真材实料的。