美国国土安全部在边界和机场扫描支付卡

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翻译：qiurong910326

来源：Forbes

作者：Jon Matonis

旅行者离开或进入美国一直不得不申报携带现金和其他货币工具超过10000美元。现在，根据一项针对银行保密法案the Bank Secrecy Act的拟议修正案来看，FinCEN（Financial Crimes Enforcement Network金融犯罪执法网络）还将要求旅客申报他们携带的预付费卡的价值，正是我们知道的“有形预付接入设备。”

（典型的无线电子读卡器）

预计将于今年年底敲定，跨境报告修改源于2011年10月对于支付方式的更广泛的定义，形式因素取代了术语“存储价值”与术语“预付访问”，更准确地描述了支付服务提供商持有的访问基金的访问过程。

强制执行落到美国移民局与海关执法局，以及美国海关和边境保护局，这两个部门都在美国国土安全部，现在已经发展到先进的手持信用卡的读卡器，它可以确定一 个旅行者携带的信用卡、借记卡或预付卡。这种区别很重要，因为只有预付信用卡余额将需要被添加到声明报表。

必须承认许多问题依然存在，执法或许并非一帆风顺。Cynthia Merritt，亚特兰大联邦储备银行的零售支付风险论坛的助理，说起关于手持的读卡器：

“此外，根据评论，执法挑战并不是新出现的，也没有一个设备或文档的概念可以用于访问值。当前的挑战与过去其他货币工具出现过的相类似，如支票、汇票和旅行支票。”

Merritt还说，“当执法需要在边境持有现金或货币仪器，他们有效持有资金，但使用预付费卡或其他装置时却不是这样。控股的信用卡不提供访问底层基金。”

其他需要解决的问题包括如何确定手机钱包和主要离岸余额，可以用与刷卡类似的方式工作；如何区分可写和非可写预付费卡；如何区分银行发行和非银行发行的预付费卡；闭环closed loop礼品卡是否应该包含在跨境报告要求中；如何处理这些卡，使之可以以最低限度的余额通过海关检查，但随后又需要被重新加载违反报告限制的数目；以及如何处理大量的非个人的、非压花式卡。

同时，如果有人抓住一个合适的借记卡，他们错误地认为这是一个可报告的预付费卡，那这位旅行者是否对损害赔偿有法律追索权？

这些问题暗示了FinCEN的NPRM（Notice of Proposed Rule Making）还可能经历一些修改，使规则可以与预付卡行业实际情况同步。

与此同时，记住比特币私钥的旅行者可以松一口气了，因为根据2012年4月9号国土安全调查局给FinCEN主管James Freis的一封信中表示，无形的大脑钱包在目前是安全的：

“边境声明是否适用于专门用来访问预付资金的代码、密码和其他无形资产以及任何有形对象？

恒生指数HSI认 为边境声明不应适用于代码、密码和其他的无形资产。识别和验证无形边界给执法带来后勤和潜在的法律问题，在货币和货币仪器的声明规定中并未被考虑到。货币 的结构和货币政策工具申报制度，取决于一个物理实体的存在。我们需要一种东西，为了可以提交到第三方进行管理或付款，它能够从一个个体传递到另一个个 体。”

原文链接：http://www.forbes.com/sites/jonmatonis/2012/11/07/department-of-homeland-security-to-scan-payment-cards-at-borders-and-airports/