【巴比特】智能资产能对穷人的承诺

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原作者：CATHY REISENWITZ
发表在：bitcoinmagazine.com
翻译：暴走大熊
时间：JANUARY 27, 2014
注：译者文章仅发布在巴比特（http://8btc.com）


译者注：这篇文章就BTC网络在智能资产上的应用展开论述，其中不乏一些有趣的观点，比如无需信任的租/售协议，智能财产转移，无法造假的所有权认定等等。基于BTC的二次创新有很多，我相信智能资产不是徒有其名，相反，在相当多的领域都能得到应用。

智能资产能对穷人的承诺






在美国，租房或购车都需要有稳定收入和良好信用；而想获得合法工作，通常你又得有一套永久房产和一辆车（米国地广人稀，上班一般要开车），数以百万计的美国人因此陷入这种先有鸡还是先有蛋的窘境。但是在当前的社会系统中，有没有一种两全之计，能同时减少借款者和租赁机构的风险和压力？


有的，那就是“智能资产”。


对于个人信用记录上有污点的人来说，租房或者贷款买车都相当困难，这是因为不管是把东西租给还是借给一个有信用污点的人，都是要冒风险的。而重获信任却又是件很难的事儿。


因此，这让销售人员们对“高风险”客户区别对待：要么不接他们的单，要么收取额外租金或者高利息。同样，你借钱给别人肯定时也是这么想的。一个糟糕的信用评分通常意味着你没什么机会拨乱反正，就算你能证明你兜里有钱今非昔比，你为此付出的代价也是惊人的。



不完善的信用机制







虽然对于贷款方来说，信用评分（Credit Score）是衡量贷款者风险程度的最好指标，但就目前而言，这个机制还远远不够完善。

EPIC（电子隐私信息中心）有份关于信用评价局限性的详细报告。国家信用报告机构和美国消费者联邦进行的一项大范围调查显示：29%民众的信用记录极不准确，这导致了至少50点（换算后）的信用评分误差。


事实上，消费者金融保护局的一项研究表明，绝大部分消费者（4/5）往往不清楚他们的信用评分，而他们的贷款方却了如指掌。部分原因是，银行故意隐瞒他们客户信息中积极的方面，以阻止其竞争对手为该客户提供贷款。


EPIC透露。


更不幸的是，一方面，纠正这些错误是一个漫长而繁琐的过程；另一方面，信用报告机构也没有投入必要的资源来妥善处理投诉。


最后，有证据表明，过去的性别和种族歧视如今已悄然转变成一种更微妙的歧视（即信用评分歧视）。奇怪的是，系统中设计人员的综合考量因素和分配权重几乎没有改善被歧视者的处境。




保护消费者（大家平等）







某些保护消费者的法规道貌岸然，看起来很“美好”，实际却在搅浑水。因为消费者保护法规碍着，就算租客不付房租，业主也很难把他/她赶出门。要是不把烦杂的手续挨个过一遍，没有会受理，同时那些租客还有可能起诉业主。


再举个例子，对方还不起贷款，你去抵押回收他的车，本来就损失惨重，这部该死的法律还让你寸步难行，这也不行，那也不行。所有的这一切都让借贷方操碎了心，除了接业务的时候拿信誉评分一刀切，没别的办法。



智能财产的承诺






现在，想象一下，如果有一个玩意儿能办所有人解决这个两难的问题，既保护了租客，又捍卫了业主的权益，该有多好？这是这就是智能财产给咱们的承诺。


信用评分和消费者保护法由于历史和权利的制约一直在打架，这点无可非议。租房市场伤疤累累（特别是城市里），不得不靠法律来帮助解决诸如种族歧视，业主变卦，双方交流障碍等等问题。米国的法律又禁止种族歧视，性别歧视，业主要保护自己权益，也没闲着，给你来一招“信用评分歧视”，法律也不知道怎么管。


但是智能资产很好的规避了这一点，双方不需要相互信任，也没有所谓的中介，更不存在各种歧视。


智能资产能在租客违反租赁协议时让门锁自动更改，让汽车在没有按时收到付款的情况下自动“熄火”。所有这一切都建立在一个不需要相互信任的基础上：即BTC协议。因为BTC网络分布全球，几乎没人能造假，这就明确了每个物品的所属关系，也确保了每个交易的真正可靠。





有了智能合同（基于智能资产），违反协议的后果也是自动实现，不需要人为判定。说白了，业主不必担心租客付不起房钱，租客也不必担心业主变卦，随便拿个站不住脚的理由把他赶出门。双方都能充分认识到违反协议的后果，这种基于智能财产的创新实际上对那些“以前在租赁过程中受损失的”，不过是租客也好，业主也好，影响最深。



智能财产的门槛






计算机科学家Philihp Busby讲述了一些智能资产大规模应用可能会遇到的困难。


“目前智能资产成为主流还需要克服两个主要障碍 ”Busby说道。


其中一个是：有一部分美国人明显没被美国的法规拴住，”手写签名可以伪造，律师可以起草合同文件，好点的律师甚至可以钻合同的漏洞来炸你金花” Busby解释道，这些毒瘤显然不会这么快就销声匿迹。


Busby继续补充，“某种层面上这也是个市场认知问题，因为大部分人要么把比特币当作是旁氏骗局，要么简单的认为它是电子黄金。而实际上，比特币本质是一个分布式的支付和合同网络，只是网络内的单位货币恰好是比特币而已。


他还提到了短期内的技术壁垒。“目前没有任何“智能”汽车可以给你打电话，问你是不是它的主人。“Busby 说道，“我们的确有带RFID技术的车钥匙，但是如果我的钥匙丢了或者被偷了怎么办呢？经销商当然乐开了花，以几百刀的价格卖给我一串新钥匙。


但如果智能资产真的发展起来，我只需要把这辆车的所有权转到一个新的BTC地址就行了，不用花一分钱，在家里就能完成。”






当你想象智能资产在租赁，工作和汽车市场大兴云雨时，你很难不血脉上涌，激动不已。可能会有很多创业人士靠此开辟新的蓝海，杀出新天地。事实上，美国梦的基础就是人人都能靠自己赚钱，这种赚钱的本事跟一个人的出身和社会地位没关系。或许，智能资产能让这个梦变得更加现实。







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