【1期三团Day-6 卢海滨】区块链和货币创新

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今年，杭州的公交系统乘载可以直接扫码支付了，作为阿里巴巴的总部城市，互联网金融的发展更具有群众基础，去看看国内东西南北区域的各大一线二线城市，无现金城市不出意外，将是杭州最先达成目标。
金融无现金社会是社会未来的方向，无现金社会意味着：更方便（吃喝玩乐行、政务金融医疗）、更安全（没有假币问题，不怕丢钱包，减少抢夺偷盗犯罪）、更高效（少排队、不用点钞，加速经贸资金流转，社会信用体系更完善）、更普惠（信用将等于财富，只要个人信用良好，都能获得公平金融和公共服务）、更环保（节约货币造成成本、减少碳排放，减少货币交易中的细菌传播机会） 。
无现金社会里，不仅支付可以瞬间完成，而且每一次日常消费，都能为自己积累更多信用，并能将这些信用转化为财富，享受到更好的金融服务和公共服务。当然，无现金并不是消灭现金，更加不是法币的消失。
我们在无现金社会里，需要搞明白的只是，我们支付的到底是什么？通过支付宝等手段支付，没有法定货币，可以进行交易吗？
目前围绕着货币的未来发展趋势，有一些新的概念反复出现，电子货币，虚拟货币、数字货币都叫“货币”，那么我们还是应该先搞清楚货币的核心属性。
货币在不同的历史阶段形态是不一样的，从贝壳到金银等贵金属材料，再到纸币，货币在存储便利性方面大幅提升。货币必须要实现标准化、便利性，同时要具备两个核心职能：价值尺度和流通手段。
价值尺度，是可以把其他一切商品的价值用一定数量的货币表现出来，标明某个商品需要多少单位的货币来兑换，一两银子、10文钱、10元人民币、10英镑等等。
流通手段，是指商品交易中，用货币来充当交易媒介，付出货币换取各种各样商品的过程，那么在实体货币年代，存储的便利性则是影响货币流通非常重要的因素。
19世纪开始，大国基本都实行金本位制，即每单位的货币价值等同于若干重量的黄金，中央银行需要准备大量的黄金存储，国家之间的法币汇率由它们各自的含金量之比决定。直到20世纪30年代全球经济危机爆发，金本位崩溃，货币没有了锚，至此，影响国家创造货币的限制因素不复存在了。也就是是当前纸币本位的制度下，各国货币的流通纯粹以国家和政府的信用为担保。
基于对货币核心属性和发展历程的把握，可以这样理解电子货币、虚拟货币、数字货币。
我们经常提及的电子货币，是国家银行系统支持的法定货币的电子化形式，与我们所拥有的现钞以及银行存款具有同样法律效力。可以理解我们的信用卡、储蓄卡以及第三方支付账户余额上的数据就是我们所拥有的电子货币，我们通过转移一部分自己账户内的电子货币到对方的账户来完成交易。
虚拟货币，是互联网游戏、互联网社区发展的产物。最典型的是游戏币，当我们在一个游戏虚拟世界中，大喊说我现在是拥有1个亿的大富翁啦！这“1个亿”就是虚拟货币。另外，在不同的社区网站内，用于购买本网站服务的专属货币也被称为虚拟货币，比如腾讯公司的Q币，可以用来购买QQ秀等服务。虚拟货币可以简单理解为是一些虚拟世界中流通的货币。虚拟货币在现实经济生活中，基本不具备任何价值尺度和流通手段的货币职能。
数字货币，一般意义上等同于加密数字货币，现代社会现金体系有两个特点，一是匿名性，二是现金交易双方点对点直接交易不需要通过向第三方发出申请，一手交钱一手交货效率非常高。而电子现金系统就是要在互联网电子通讯的环境下实现现金支付的特点，而密码学以及分布式计算等技术的应用则是要实现电子现金支付网络的必要手段。2008年中本聪发表了一篇关于比特币的论文，才真正从技术和运行规则设计层面，让加密数字货币成为现实。数字货币作为货币体系意义在于：它通过互联网实现了全球范围内点对点支付，提高了货币在全球范围内的流通效率；它的发行和运行完全依靠计算机程序自动实现，且总量恒定，其信用支撑脱离现有的央行的中心化机制。
在政策支持和科技进步的驱动下，全球不可避免的从现金走向电子支付，实物货币的消亡可能只是时间问题。
（ 注：主要参考徐明星在知乎上关于货币体系的问答。）