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标题: 比特币企业及企业家无法获得银行账户 [打印本页]

作者: 1492376709a 时间: 2017-10-21 00:08
标题: 比特币企业及企业家无法获得银行账户
比特币企业及企业家无法获得银行账户

在七月份的第一个星期，Jay Shore收到了一条坏消息。美国银行及美国大通告知他的公司Coinabul账户被关闭，Coinabul，位于圣地亚哥用于收购贵金属，出售了黄金和白银去购买比特币。他们不想闲置手里的近五十万美元。虽然大通银行含糊地解释，但Shore说美国银行的监察人员告诉他是因为他们正在关闭所有小型比特币客户。

“他们试图强迫我去取银行本票，但我拒绝了”正在担心无处存款的Shore说道。他去了美国银行十次，因为每次银行不能提取超过$30,000。“现在这些钱只能与企业金库里的金属一起保存了。”

比特币——在2009年由一个神秘的程序员所发明——是一种替代国家储备金的方法，通过复杂的电脑计算在互联网中“采矿”。在今年秋天比特币得到了爆发式的增长；现在一个比特币已经超过$400，是上个月的两倍。它虽然在现实世界的使用中受到限制但仍有商家支持，正如一位投资者Peter Thiel说的“world-changing”承诺在线交易将不会收取手续费，没有第三方也不会显示身份；这相当于是在网络上支付现金，而且它全球通用。长期使用比特币来购买销售非法商品，现在有了新的支持者：风险投资社区，在他们心目中已经取代了拥有IPO’ed 的社交网络公司。二级市场，在Facebook上市前就开始出售股票，现在已经有在比特币市场上获得了40亿的投资基金。Winklevoss两兄弟投入了150万美元到Bitinstant比特币交易市场，同时还向美国证交会申请开始比特币交易基金（ETF)。Union Square 风投,Lightspeed 风投,Jim Breyer（译者注：该人入选福布斯亿万富翁富豪榜）,Accel,与谷歌风投基金倾注百万给Cryptocoin的创建。但是许多比特币初创企业面临着一个巨大的问题：他们无法获得银行账户。Shore正是过去几个月中遇到相似问题的人中的一个。

Charlie Schrem，这位 Bitinstant 的CEO说道：“我已经被纽约的所有主要银行给踢出去了，大通，富国，花旗，美国银行。并且一旦他们关闭了你的商业账户，同时也禁止了你的社会安全码，这意味着你也不能拥有一个个人的账户了。”
而在今年四月的香港，Schrem从大通银行得知Bitinstant的账户被即刻暂停，这意味着他不得不马上赶回家，为了取回资金存入另一个银行以避免业务运营终止。Bitinstant 目前已经暂定运行。因为如果没有一个能使用美元的银行账户（至少目前为止）将很难支付租金或者电费。

“从今年夏天开始，几乎每一个提及比特币的这个词得美国创业公司都被银行给拒绝了（cut off)，包括简单的工资查看与例如使用美元租赁的手续费。”比特币基金会在声明中指出。“即将到来的国会听证会是及时的，因为银行已经无法在没有准确指导方针下准确地评估风险，这迫使企业银行在海外发展。”

受损失的比特币平台名单是很长的：受欢迎的比特币—纽约的美元兑换平台Bitfloor与BitInstant；加州的Tradehill；密西根的Bitbox，已经退出了几个月。每一个都在联邦指导下在财政部金融犯罪调查局作为交易平台注册过。移动比特币支付公司Coinapult从科罗拉多迁往巴拿马以避免“阴暗的，不可预知的和繁重的”美国监管环境，该公司的一位代表说道。一个纪念币制造商，当他开始制作实体比特币银币的时候，美国第一资本投资国际集团（Capital One）甚至关闭了其Mulligan Mint的商业账户，

23岁的Bitbox创始人Kinnard Hockenhull说道：“在银行讲到比特币就像在剧院里面大喊着火了！”。

花旗银行，美国银行，摩根大通和富国银行拒绝对这份记录发表声明。美国银行没有回复记者的置评请求。Steve Kenneally，美国银行家协会的政府关系副总裁表示银行正警惕着下面两个今年政府指导下突出的事宜。今年3月，财政部金融犯罪调查局表示企业在行比特币交易被分类为“资金服务业务”，意味着他们需要进行注册并进行尽职调查已确定他们的顾客都是谁并防止洗钱。更重要的是，美国联邦存款保险公司发布了指导说银行面临比企业更大的风险——比如在处理枪支，烟火，和比特币的时候。

“作为虚拟货币，存在着很多不确定性，而银行不喜欢不确定”，Kenneally说道。“想要作为合法的虚拟货币，透明的监管是必须的。”
Kenneally说，是当虚拟货币促进比特币的匿名性，跨境交易与平滑交易让银行和政策决策者觉得愈发棘手，因为所有这些特性都对监管者亮起了红灯。同时，比特币是一种完全可追踪并且有一个公开详尽记录每一项交易的可追踪帐。Kenneally说：“这是关于比特币奇妙的地方，你可以看到每一笔交易，但它发生的幕后黑手，电子邮件，你却没有目录可以看到。”

硬币验证（Coin Validation)，新颖，想创建这个目录，但是这个建议被比特币社区反对。

这不仅仅是企业与银行的搏斗。互联网充斥着接到银行因比特币通知的人的消息，而且不仅是在美国，一个瑞典银行的客户说她得账户在她通过一家当地平台卖掉5个比特币后被冻结了15天。

“我不认为创造一个具有破坏性的工具并且期望被该工具破坏的贸易张开双臂欢迎你是现实的，”Ryan Straus说道，他是一名在西雅图Riddell Williams工作的虚拟货币律师，“银行间的紧张是肯定存在的，监管部门与比特币贸易，但是这并不应该使我们惊讶，因为这真是比特币的特点：削弱对银行的需求。”

Staus说几乎没有上部银行愿意参与比特币贸易。大多数仍然很微小，几乎不会产生费用。（Shore说他每年都要支付$40,000费用给银行。）Straus说：“与产生的风险相比较，伴随着给定的比特币，银行与监管部门如何知道他们没有促进非法活动带来的基金转移？”

“比特币本身不是非法的而且其被合法的使用着，”FBI的一位犯罪投诉人员说道，当关闭网络毒巢丝绸之路（Silk Road）时缴获了价值近3000万美元的约500,000比特币。（FBI准备在司法程序结束后出售这些比特币）国税局咨询人，财政部，与证监会已经全部确定比特币是合法的，对比特币的处理必须遵循现有税金与反洗钱法规，但银行仍然担心这种颠覆型的数字货币。监管具有不确定性，最大的问题是比特币兑换需要每个州的资金转移证书，这是一个艰难且昂贵的过程。

“监管部分担心他们不能保护消费者，如果这样的话这个系统就没有价值了，并且他们无法预防洗钱，”Adam Shapiro说道，他时一位LLC金融监管专家。纽约的财政监管部门传唤了22名比特币投资者与在八月间关心消费者保护的企业。一个香港交易平台一夜间卷款400万美元跑路，从消费者保护的角度来看是一场噩梦。

几年六月，新泽西州互联网档案馆联邦信用中心—一个非盈利金融机构，像一位技艺熟练的白色骑士一样介入。“我们在2012年创建信用中心以帮助那些无银行的人，正如墨西哥居民Brunswick那样，”IAFCU总裁Jordan Modell说道，“当我们意识到比特币贸易也可以不需要账户，我们就将其引入了我们体系中，我们告诉他们：“我们正在前往KYC（Know Your Customer)的路上，确保你不在政府恐怖分子名单上，这样你就不会遭受非法交易了。”我们希望去帮助人们去做正确的事。

当七月有线报道（July Wired article)赞扬了信用中心对比特币银行的干预—其承担了100项比特币贸易与个体交易—这很快就吸引了监管部门的注意。很快IAFCU变得像其他银行一样，将其cryptoncoin顾客包装起来因为监管部门对资金转移的监管变得如管理非法移民一般。
“我们在八月花费了一个月的时间与IAFCU进行整合，”比特币交易的高净值独立机构投资者Tradehill的CEO Jered Kenna说道，“在他们关闭我们之前只持续了两天。”

Tradehill被遗弃后，已经没有方法储存客户的资金了。

“我只与受认可的机构和个人合作。我们是合法的，但是我尝试过超过100家银行却都不愿意给我开户，”Kenna说道，一位2008年从阿富汗回来开始决议进入比特币行业的前海军。比特币看上去是一个具有吸引力可以替代传统银行的方法。

硅谷银行是为数不多愿意给比特币客户开户的银行之一，据业内人士称，唯一主要的银行将对这件事进行解释，但是即使他们也还是退出了。
“我们目前正在与一些比特币公司合作，提供存款服务，”发言人Carrie Merritt说，“直到监管部门说清想虚拟货币客户的付款过程为前，我们不会添加任何新的客户盈利投资组合。”

“银行本质上很保守，而比特币很新颖，”Jacob Farber说道，一位华盛顿的Perkins Coie律师说道。他正在处理虚拟货币的案子，“没有一家现存的风险获利方式，这需要银行适应一段时间，并且媒体开始报道比特币不会使得这变得更容易。他们听说比特币被用于丝绸之路（译者注：成功用Tor登录该网页看过，蛮有意思的）购买毒品，而不是10,000个签约商接受不违法的保证。这样的不适与政府监管部门相同，这种感觉影响到了其监管的银行。”

一些主要的比特币商家控制着大陆银行的关系如旧金山的Coinbase—一个有300,000人使用比特币钱包进行比特币购买出售与囤积；又如Paypal of Bitcoin—一个有超过20,000（TK）商人使用比特币，促进了超过200万美元每个月的交易额，并且抽取1%的手续费.资深企业家Jeremy Allaire，Bitcoin company Circle的创始人，有着900万美元资金，告诉我他有一个银行账户，但是是“义务合约”（contractually obligated),而且没有告诉我是哪家银行。

“如果你展现出是一个严格的有资格的商业人士，并且他们知道你确实是，你做任何事都正确，生意就会成功地与银行建立联系，”Farber说道，“但是会很艰难，对整个行业都是。这就是比特币要进入下一个级别需要解决的问题。”

比特币目前还是一个处于婴儿期的货币。当他成长时，它能对银行造成强有力的破坏，但是只有银行业愿意培养他走向成熟期。

“真正的问题是为什么比特币贸易需要银行，”Riddell Williams’s Straus说道，“关键在于电子金融交易能脱离第三方。这就不再需要银行，这即使比特币的威力所在。”

可以参考阅读：Bitcoin businesses getting banned from banks in the US?
http://vr-zone.com/articles/bitc ... banks-us/64047.html

原文标题：Bitcoin Companies and Entrepreneurs Can't Get Bank Accounts，
原文作者：Kashmir Hill， Forbes Stuff
原文发表时间：2013年11月15日,
原文网址：http://www.forbes.com/sites/kash ... -get-bank-accounts/，
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